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招商銀行離岸業務歷程



招商銀行離岸業務歷程 

 

作為國內第一家開辦離岸金融業務的銀行,招商銀行在離岸業務上有過輝煌,也經歷過挫折。在被央行叫停三年之后,招行自2002年6月獲準恢復了離岸資產業務。經過數年沉寂,招行的離岸業務在市場上再度崛起,引起業內人士的極大關注。

 

十年得失

在央行1999年叫停離岸資產業務時,招行的離岸金融業務其實已經經過了十年的發展歷程。

 

離岸金融業務,是指銀行吸收非居民的資金,服務于非居民的金融活動,離岸賬戶資金視同于境外賬戶資金,可以自由劃撥和轉移。1989年5月,經中國人民銀行和國家外匯管理局批準,招商銀行在國內第一家開辦了離岸業務。

 

經營中,招商銀行充分利用其地處深圳、毗鄰國際金融中心香港的地理優勢,一方面大膽借鑒國際金融市場的先進經驗,一方面大膽探索實踐,逐步形成了一套相對成熟的離岸業務經營管理機制。離岸業務鼎盛時期,存款、貸款、結算和利潤曾分別占到全行的21.8%、35.5%、34.8%和19.6%。。

 

然而隨著東南亞金融危機的爆發,廣信關閉,為防止產生系統性金融風險,1999年元月人民銀行對離岸業務實行了緊急一刀切。經歷了整整十年的發展之后,招行的離岸金融業務至此跌入谷底。同時,由于長期以來片面追求量的擴張,未能有效控制風險,離岸業務發展中積累的大量不良資產也逐漸浮出水面。

 

十年的風雨歷程,成功與失誤交織,一時的輝煌與慘痛的教訓相伴?;仡欉@一段歷史,招行離岸部一位人士感慨萬千。

 

艱難清收

從1999年元月叫停到2002年6月全面恢復,招行的離岸業務雖然陷于停頓,但并非無所作為。針對積累的大量離岸不良資產,招行開始了艱苦、細致的清收轉化工作。這期間,招行離岸業務部的人事幾經變動,但清收工作一刻也沒有放松。

 

某公司是招行離岸業務的最大不良貸款戶,貸款6,000萬美元,以某電廠項目部分股權作質押,用電廠未來發電收入做為還款資金來源。由于合作方違約等原因,使項目收益達不到預期水平,質押股權價值也因此大大降低,拖欠本息嚴重,風險巨大。招行將其列為頭號目標,組織信貸人員對借款人在國內投資項目經營情況及投資權益進行了深入調查,在周密調查的基礎上研究制定了財產保全方案,并配合法院一舉查封了該公司在國內四省市包括四家電廠、一家鋁廠、兩家高科技公司在內的全部七個投資項目股權及部分結算賬戶,對公司管理層震動極大。查封人員尚未返回,該公司董事長、總經理已經坐在招行離岸部的辦公室要求認真談判。經過二十三輪馬拉松式的艱苦談判,雙方達成了和解協議,該公司加強了財務管理,制定還息還本計劃,補充的抵、質押股權和資產基本補足了擔保缺口。目前,該公司經營日見好轉,還本還息計劃執行良好,已還貸2600萬美元,還息765萬美元,剩余的3400萬美元貸款正在重組為正常貸款。

 

這是一次重大的勝利,招行離岸部人士在談到這個案例時,有一種如釋重負般的感覺。

 

而對香港某財務公司債務的清收,則是招行清收史上的得意之筆。

 

這是一家頗有影響的上市公司,過去曾在香港證券和地產市場上以工于財計而著稱。對銀行而言,是一個不好對付的對手。一場棋逢對手的博弈,需要的不僅僅是勇氣和膽識,更需要智慧。必須講求談判的策略和技巧,熟悉和了解對手情況及香港的游戲規則,才能知己知彼,有的放矢。2002年4月份,公司計劃在短期內出售一批產業減債,但沒有知會招行,對收入分配也嚴格保密。招行得到消息,立即向該公司施加壓力,在分配前多次約見公司高層表明態度和要求。經過有理有據有節的斗爭,該公司最終償還了1600萬的資金,并同意增加某酒店股票6138萬股質押。

 

清收中可圈可點的案例數不勝數,幾乎每一筆成功清收的背后都有一段不尋常的努力。經過長期細致、大量艱苦的清收轉化工作,招行從1999年至今累計回收離岸不良資產3.47億美元。

 

基礎再造

 

2002年離岸金融業務重新啟動后,招行總結過去十年發展中的經驗和教訓,將風險防范提到了舉足輕重的地位,開始了一系列大刀闊斧的動作,對離岸金融業務的基礎進行再造。

 

對原來的業務流程、管理辦法等作了大幅度的修改和調整。修訂離岸授信、結算、會計等方面的基本業務操作業務規程,制定了《招商銀行離岸業務風險防范指南》等七項業務管理制度,加強了離岸開戶、離岸信貸、結算等環節的控制和檢查。此外,招行還對離岸業務文本和有關條款進行了完善,設計了安全性、保密性更好的新密押程序,并將離岸業務的管理核算納入了信貸管理系統,強化內部管理,保證離岸業務的安全、有序、高效運作。

 

為了保證離岸業務的健康發展,招行對離岸業務的反洗錢工作給予了高度重視。在中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的基礎上,招行結合離岸業務的特點,制定了《招商銀行離岸業務反洗錢實施細則》,對反洗錢工作的關鍵環節加強防范,提出一系列有效措施并加大了執行檢查力度。

 

為不良資產提取足額的呆賬準備金,是國際上提高銀行抵御風險能力的重要舉措,通常用撥備覆蓋率衡量撥備水平的高低。在規范管理的同時,招商銀行更憑借其雄厚的財力,從歷年全行經營的積累中撥出巨資為離岸資產補充撥備,極大地提高了離岸資產的抗風險能力。2002年初招商銀行上市時,曾按照國際審計標準一次為離岸資產提取撥備11.5億元人民幣,離岸資產的撥備覆蓋率為30.19%;到2002年末,離岸不良資產總額經過一年的努力清收大幅下降,但離岸資產撥備卻提高到14.86億元,當年增加3.36億元,撥備覆蓋率提高16.8個百分點,達到47%。

 

“有了充足的撥備,歷史遺留的離岸不良資產對我們開展新的離岸資產業務已經構不成影響,我們完全有能力控制、消化、承擔業務發展中的風險?!闭行须x岸業務部負責人表示。

 

 

2002年下半年恢復離岸資產業務以來,招行積極支持國內企業走出國門,與在華投資的跨國公司和港澳臺企業展開合作,當年發放貸款3049萬美元,回收1897萬美元,信貸資產質量和流動性均保持較好水平。2003年一季度,離岸業務實現利潤182萬美元。

 

展望未來,招行離岸業務部負責人充滿信心地表示,他們將一手抓原有不良資產的清收,一手抓新業務的拓展,開創招行離岸金融業務的新局面。

 

 


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